摘要：小農(nóng)的現(xiàn)代化是歷史性的難題。農(nóng)村金融供給無效和組織供給無效是中國小農(nóng)農(nóng)業(yè)、小農(nóng)農(nóng)村不能升級的根本原因。中國鄉(xiāng)建院借鑒日本和我國臺灣地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的經(jīng)驗，在珠海斗門試點在農(nóng)村村社組織內(nèi)部置入農(nóng)民資金互助合作功能，創(chuàng)建內(nèi)置金融村社和聯(lián)合社體系。它一定程度上使農(nóng)民能夠以組織的形式增強自我的主體性，發(fā)出自己的聲音，維護自己的利益，避免落入邊緣化和“被現(xiàn)代化”的風險。這是跟農(nóng)村基本經(jīng)營體制相匹配的制度的創(chuàng)新和組織創(chuàng)新。
一、背景
隨著城鎮(zhèn)化的推進和經(jīng)濟向新常態(tài)轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)農(nóng)村正在迎來一個新的秩序。農(nóng)業(yè)功能的多樣化、產(chǎn)業(yè)的資本化、社會對農(nóng)產(chǎn)品的新要求驅(qū)使著農(nóng)業(yè)朝一二三產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新方向發(fā)展。與此同時，城鄉(xiāng)差距不斷擴大，農(nóng)村人口持續(xù)流出，農(nóng)村市場化、原子化、空心化的程度日益加深，農(nóng)村公共服務供給不足，村兩委的組織能力出現(xiàn)不同程度的下降，農(nóng)村社會治理面臨著新的挑戰(zhàn)。創(chuàng)新社會治理，不應該是政府用新的、現(xiàn)代化的技術(shù)來重新管理社會的新版本。新的社會結(jié)構(gòu)和人民群眾發(fā)展的訴求，呼喚政府強化服務意識，為政府之外的各利益相關(guān)主體提供協(xié)助和平臺，動員社會和市場主體發(fā)揮能動性，發(fā)現(xiàn)社會需求，籌集社會資源，解決社會問題，以民主協(xié)商的方式管理社會公共事務。創(chuàng)新農(nóng)村治理的核心是創(chuàng)新農(nóng)民組織化新形式?，F(xiàn)階段，以農(nóng)戶的資金需求為切入點，引導農(nóng)民成立內(nèi)置金融立合作社是農(nóng)民自組織和再組織有效手段。
珠海作為改革開放的前沿陣地，自2012年開始以“幸福村居”創(chuàng)建為突破口，加強頂層設(shè)計和財政投入，探索農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的現(xiàn)實路徑，走在了全省新農(nóng)村建設(shè)的前列。中國鄉(xiāng)建院受邀參加珠?！靶腋４寰印苯ㄔO(shè)，借鑒臺灣農(nóng)會、日本農(nóng)協(xié)的發(fā)展經(jīng)驗，提出了在珠海探索“內(nèi)置金融村社+聯(lián)合社”的發(fā)展模式，爭取率先在全國農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革中探出一條可行的路來，讓農(nóng)民能夠掌握發(fā)展和改革的主動權(quán)。
二、做法
共協(xié)作建平臺
“內(nèi)置金融”是指在農(nóng)村村社組織內(nèi)部置入以資金互助合作為核心的金融平臺。內(nèi)置金融合作社的發(fā)起、籌建、運營以及能夠取得效果是政府、社會組織（中國鄉(xiāng)建院）、村民、企業(yè)等多方力量共同協(xié)作的結(jié)果。政府有管理社會、維護社會穩(wěn)定，促進社會發(fā)展的職責和需求。農(nóng)村有自治的傳統(tǒng)和秩序。然而隨著現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化的推進，農(nóng)村自我發(fā)展能力越來越弱，三農(nóng)問題并沒有得到很好的解決。政府配套資金，把金融合作社的建設(shè)作為幸福村居工作的重要組成部分；村、鎮(zhèn)各級部門積極配合，全力推動，都把內(nèi)置金融合作社建設(shè)作為自己的核心工作任務。政府的主導作用是項目的存在和發(fā)展的前提。
合作社是農(nóng)民的合作社。組建內(nèi)置金融合作社是村莊再組織再動員的過程。建合作社首先要讓村民明白、掌握合作社的含義、作用，跟他們的生活有什么關(guān)系；每一個人參與其中能有什么好處。這樣農(nóng)戶才會跟著你一起干。通過這樣的動員和再組織的過程，就能夠活化村莊資源，調(diào)動村兩委干部的積極性，重新凝聚村民對公共事務的信心。
中國鄉(xiāng)建院是新農(nóng)村建設(shè)作者，作為內(nèi)置金融工作的倡導者和協(xié)作者，在內(nèi)置金融合作社的創(chuàng)建中發(fā)揮著引導、支持和推動的作用。沒有李昌平帶領(lǐng)的鄉(xiāng)建院，就沒有作為農(nóng)村改革發(fā)展的“內(nèi)置金融村社及其聯(lián)合社”新體系。
立制度促發(fā)展
內(nèi)置金融合作社以需求為導向，以鞏固村社共同體主體性為最高目標，以鄉(xiāng)賢（敬老社員）和老人社員為核心社員。他們長期在村莊生活，熟悉村莊情況，對村莊的發(fā)展有使命感和責任感。只要條件具備，他們就能一心一意的建設(shè)自己的村莊。
合作社以民主化制定章程為起點。村社內(nèi)置金融的章程是其“法律”，必須由村社內(nèi)置金融合作社發(fā)起人和骨干社員主導制定，外部協(xié)作者協(xié)作。制定章程的過程，是達成契約的過程，是自我學習、自我教育的過程，是由不懂到懂的過程，是發(fā)現(xiàn)合作社領(lǐng)導人的過程。這個過程不能省，必須扎扎實實走過程。不能套用別人的章程。
理事會、監(jiān)事會及其經(jīng)營團隊是合作社治理、運行的主體和責任人。村社內(nèi)置金融的管理實行理事會領(lǐng)導下、監(jiān)事會監(jiān)督下的理事長或干事長負責制。理事會和監(jiān)事會主要由鄉(xiāng)賢構(gòu)成。理事會、監(jiān)事會及其經(jīng)營團隊的主體必須是當?shù)剞r(nóng)民。外來的團隊（政府、投資機構(gòu)、社會組織）必須以農(nóng)民的成功為自己的成功。這是合作發(fā)展的前提。
合作社以獨立核算為防火墻。村社內(nèi)置金融是村社集體經(jīng)濟組織的組成部分，是最重要、最核心的部分。但是村社內(nèi)置金融不是集體的“財政部”。它是村社的“國民銀行”。內(nèi)置金融合作社為生產(chǎn)提供各種服務，但不直接開展農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)活動。內(nèi)置金融要賺錢，絕對不能垮。村社成員的信用以村社為邊界。它不出村、不出社，不對外吸儲，不違反國家的法律政策。
合作社以老人小組審批貸款為管理基礎(chǔ)。貸款管理最有效的方式是將老人社員分成若干貸款管理小組，將貸款指標劃歸老人貸款管理小組，社員借貸要向老人小組申請，老人貸款管理小組同意貸款了理事會才能審批貸款。一般情況下，干事長或理事長或理事會不能跳過老人貸款管理小組發(fā)放貸款。
合作社有嚴格財務管理、貸款發(fā)放和回收的制度。合作社的財務接受社員、村集體、政府和外部團體的監(jiān)督，參照村務公開的辦法定期公布各類事項，做到讓村民和政府放心。
以服務贏人心
合作社為村民提供便捷的貸款服務，解決農(nóng)戶貸款難的問題。土地的承包經(jīng)營權(quán)、閑置的房產(chǎn)和其他資源都可以用來抵押在合作社的貸款。村社成員還可以將其承包地、宅基地及房屋等作為存款存入合作社，收取利息，從而實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。珠海斗門建立了內(nèi)置金融合作社的村莊，政府都給配套建設(shè)金融服務站。這為珠海金融支農(nóng)創(chuàng)造了接口，也方便銀行體系開展農(nóng)戶征信工作。保險公司可以用合作社這個平臺為農(nóng)戶提供保險服務。
合作社為村民生產(chǎn)生活提供各類服務，能提高村莊的治理能力和服務水平。村兩委以合作社為平臺對接政府和企業(yè)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)項目；可以用組織和規(guī)模的優(yōu)勢，為農(nóng)戶統(tǒng)一技術(shù)和服務標準，統(tǒng)一采購統(tǒng)一銷售，統(tǒng)一品牌。參與合作社的社員也能夠在實踐中提高自己的種養(yǎng)和管理水平，對共同事務的探討中培養(yǎng)民主議事的能力，把自己培養(yǎng)成為有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)民。有條件的村莊可以以合作社為載體，開展農(nóng)村電商業(yè)務，幫助社員采購生活當中的必需品。社員所需要的生產(chǎn)和生活資料等都可以實行先消費后付錢的模式，實現(xiàn)信用消費。農(nóng)戶多余的資金也可以存入合作社，提高資金的利用效率。
合作社倡導敬老，愛老的文化，為農(nóng)村找回孝道。資金互助促發(fā)展，利息收入敬老人。這是合作社的基礎(chǔ)理念之一。老人在合作社的組建運營中重新感到自己的作用。老人貸款小組的設(shè)置，不光降低了貸款風險，也使得村里干事兒的年輕人需要征求老人的意見，“向老人低頭”，為老人負責。合作社社員大會每年的分紅大會提高老人在村莊事務中的參與感。每年的分紅提高了老人的收入。
三、成效
經(jīng)過兩年的工作，截止到2015年10月底，珠海全市已經(jīng)注冊開業(yè)的內(nèi)置金融合作社5家，建立并營運聯(lián)合社1家?！按迳?聯(lián)合社”體系總股金總額2931.6萬元，社員257人，其中敬老社員52名，老人社員145名。合作社和聯(lián)合社運轉(zhuǎn)順利，成效明顯。
水產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)戶抱團發(fā)展，改變了養(yǎng)殖戶的弱勢地位。白蕉鎮(zhèn)新環(huán)村新濟合作社有社員67人。開業(yè)以來截止到10月，合作社為社員發(fā)放貸款13筆，貸款金額合計92萬元；為社員統(tǒng)購飼料70噸，供給魚塘10.8畝，讓利社員17500元，合作社贏利49000元。蓮洲鎮(zhèn)東滘村綜合農(nóng)發(fā)水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社拿出70萬元和5家經(jīng)銷商放大飼料賒購規(guī)模，為社員低價配送飼料。理事長在江蘇揚州考察了萬隆蝦業(yè)專業(yè)合作社后，決定引進新技術(shù)，籌建優(yōu)質(zhì)蝦苗場服務社員。
內(nèi)置金融合作社建設(shè)“苗木銀行”，提高了產(chǎn)業(yè)附加值。蓮洲鎮(zhèn)石龍村的連心園林花卉專業(yè)合作社有社員40名，實有資股金476萬元，服務的社員和苗農(nóng)100多人。農(nóng)戶將自家滯銷的近3000棵苗木以兩種形式“存入”了內(nèi)置金融合作社：一是以保底價存入，由合作社統(tǒng)一經(jīng)銷后，農(nóng)戶獲得“保底價+二次返利”的收益；另一種是以“定期存款”的方式存入，到期后由合作社連本帶利付社員現(xiàn)金。目前，合作社已經(jīng)與愛淘苗合作，實現(xiàn)了苗木網(wǎng)上展示和銷售。
閑置資產(chǎn)收儲，為資產(chǎn)經(jīng)營流轉(zhuǎn)創(chuàng)造了條件。蓮洲鎮(zhèn)光明村海明綠源農(nóng)業(yè)服務專業(yè)合作社在開展梁家莊34套的閑置房屋和土地的收儲工作，以配合珈藍公司的鄉(xiāng)村酒店項目進村落地。南水鎮(zhèn)南場村南來種養(yǎng)專業(yè)合作社把107套無人居住的舊房用長期固定存款的方式入社，形成可以統(tǒng)一打包對外合作經(jīng)營的金融資產(chǎn)。
合作社再聯(lián)合，促進產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級。珠海市華廈農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社聯(lián)合社由中國鄉(xiāng)建院、珠海市農(nóng)業(yè)投資控股集團、市供銷合作社、市漁業(yè)農(nóng)產(chǎn)品流通協(xié)會、光彩眾生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)集團，以及新環(huán)、東滘、石龍等內(nèi)置金融村社聯(lián)合發(fā)起成立。目前共有社員24名，股金1788萬元。聯(lián)合社向社員共發(fā)放資金互助借貸款13筆，總金額970萬元；統(tǒng)購統(tǒng)銷飼料938.73噸，為社員直接創(chuàng)造利潤讓利48.44萬元；為社員推出了海鱸保價對賭政策，穩(wěn)定魚價，預付訂購金129萬元，預計海鱸訂購量達260萬斤。
四、啟示
內(nèi)置金融合作社集信用合作、購銷合作、生產(chǎn)合作三位一體，與臺灣日本綜合農(nóng)協(xié)的基本功能類似。它突破了制約中國農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化組織供給和金融供給無效的兩大瓶頸。以金融為核心組織農(nóng)民，突破了分田到戶后農(nóng)村一盤散沙的局面，為農(nóng)民自我發(fā)展提供了經(jīng)濟基礎(chǔ)和組織保證。
內(nèi)置金融合作社采取資金互助、產(chǎn)業(yè)升級、資源金融化等方式，激活了村莊發(fā)展活力，增加了農(nóng)民發(fā)展的內(nèi)生動力，提高了農(nóng)民對接市場的實力，提高了農(nóng)民收入。合作社的業(yè)務以村域為邊界，通過鄉(xiāng)賢、老人和基層組織等多方共治的治理模式，保證了資金在熟人社區(qū)內(nèi)運轉(zhuǎn)經(jīng)營，服務于本社社員，降低了風險。它還找回了鄉(xiāng)賢，弘揚了孝道，為農(nóng)村和諧發(fā)展創(chuàng)造了條件。
內(nèi)置金融合作社實現(xiàn)了政府扶農(nóng)惠農(nóng)政策資金向農(nóng)民組織金融性資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新了財政支農(nóng)新的方式；為集體成員權(quán)、農(nóng)戶承包權(quán)和家庭財產(chǎn)權(quán)抵押貸款提供了組織和金融的基礎(chǔ)。它守住了土地村民集體所有制的底線，為完善農(nóng)村基本經(jīng)濟制度和實現(xiàn)共同富裕找了一條新的路徑。內(nèi)置金融合作社配合村兩委開展工作，提升了黨的基層組織的服務能力，改善了黨領(lǐng)導下的鄉(xiāng)村治理，是社會主義制度在農(nóng)村自我完善和發(fā)展的重要舉措。
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