我國自2007年開始實施中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策以來,迅速成長為僅次于美國的亞洲第一、全球第二大農(nóng)業(yè)保險市場。而美國的農(nóng)業(yè)保險則是經(jīng)歷了76年的發(fā)展才形成了如今的業(yè)務(wù)規(guī)模和制度框架。比較分析中美兩國農(nóng)業(yè)保險政策中的關(guān)鍵問題,對于健全完善我國的農(nóng)業(yè)保險制度具有重要借鑒意義。

1、農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體比較

中美都是農(nóng)業(yè)大國,美國更是農(nóng)業(yè)強國。雖然具體表現(xiàn)形式不同,但農(nóng)業(yè)在兩國國民經(jīng)濟中的地位都十分重要。2012年中國農(nóng)業(yè)增加值52377億元,占GDP的比重為10. 1% ;就業(yè)人員2. 58億人,占社會就業(yè)人員的33. 6%。與之相比,美國農(nóng)業(yè)在GDP中的比重已經(jīng)不到2% ,農(nóng)業(yè)人口僅占社會從業(yè)人員的1. 6% ,但與農(nóng)業(yè)相關(guān)的就業(yè)人員占到了總就業(yè)的1 /12。相對而言,中國農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占的比重更大,依然承擔著較為繁重的直接就業(yè)功能,美國農(nóng)業(yè)對國民經(jīng)濟和就業(yè)的直接貢獻較小但間接貢獻很明顯。從產(chǎn)品貢獻來講,美國是世界最大的農(nóng)產(chǎn)品出口國,而中國由于龐大的人口數(shù)量和不斷升級的消費結(jié)構(gòu)使農(nóng)產(chǎn)品需求持續(xù)剛性上漲,盡管2004年以來中國糧食生產(chǎn)實現(xiàn)“十連增”,但包括大豆在內(nèi)的糧食自給率已經(jīng)由2003年的100%下降至2011年的91%。從產(chǎn)業(yè)地位和產(chǎn)品貢獻看,農(nóng)業(yè)對于中美兩國都具有戰(zhàn)略意義,而從農(nóng)業(yè)占GDP的比重以及農(nóng)業(yè)就業(yè)人口的規(guī)模看,美國顯著低于中國,這意味著美國更有條件向農(nóng)業(yè)提供包括保險在內(nèi)的高水平的支持保護。

2、產(chǎn)業(yè)地位和產(chǎn)品貢獻

從產(chǎn)業(yè)地位和產(chǎn)品貢獻看,農(nóng)業(yè)對于中美兩國都具有戰(zhàn)略意義,而從農(nóng)業(yè)占GDP的比重以及農(nóng)業(yè)就業(yè)人口的規(guī)模看,美國顯著低于中國，這意味著美國更有條件向農(nóng)業(yè)提供包括保險在內(nèi)的高水平的支持保護。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)對于保險政策的制定實施有重要影響,但與之相比,影響更加直接而顯著的是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體情況。美國農(nóng)業(yè)資源稟賦豐裕但農(nóng)業(yè)經(jīng)營者數(shù)量很少,單個農(nóng)場的經(jīng)營規(guī)模非常大。美國有4億英畝耕地(約合24. 4億畝) ,是世界上耕地面積最大的國家。按照目前220萬個農(nóng)場計算,每個農(nóng)場平均經(jīng)營耕地面積為183英畝(約合1108畝)。我國農(nóng)戶數(shù)量超過2. 66億戶,戶均經(jīng)營耕地面積不到7畝,僅約相當于美國的1 /160。雖然近年來種植大戶、家庭農(nóng)場有所發(fā)展,但總體上看還是以農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營為主,而且即便是所謂的種植大戶和家庭農(nóng)場,若是按照美國標準來衡量也屬于小規(guī)模經(jīng)營。經(jīng)營規(guī)模小導(dǎo)致保險公司向農(nóng)戶直接提供保險服務(wù)的高交易成本。美國農(nóng)業(yè)保險從保險產(chǎn)品銷售到勘察理賠全過程均由保險公司在商業(yè)可持續(xù)的前提下自行完成,而我國經(jīng)營農(nóng)業(yè)的保險公司難以承擔如此高的交易成本。

3、農(nóng)業(yè)保險政策的具體實施與服務(wù)

從農(nóng)業(yè)保險政策的具體實施與服務(wù)看,美國從產(chǎn)品銷售到勘察理賠全過程完全由保險公司自行完成,公共農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系和其他組織主要是在幫助農(nóng)戶選擇保險產(chǎn)品和投保理賠等方面提供信息咨詢等服務(wù)。與美國不同的是,基層政府及相關(guān)部門是我國農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的重要提供主體,不僅要承擔部分農(nóng)業(yè)保險保費資金投入,而且還直接參與到提供農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的具體過程。實踐中很多地方采取了建立農(nóng)業(yè)保險聯(lián)席會議制度的辦法,構(gòu)建以農(nóng)業(yè)、財政、保監(jiān)部門為主、各有關(guān)部門參與的農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)機制,包括基層農(nóng)業(yè)推廣部門、農(nóng)經(jīng)部門以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村黨群組織等都參與了農(nóng)業(yè)保險政策落實工作,基層政府實際上承擔了大量落實農(nóng)業(yè)保險政策的成本。

4、風險保障水平

從提供的風險保障水平看,美國提供了一個極富彈性的農(nóng)業(yè)保險政策框架。該框架的基礎(chǔ)保障部分是巨災(zāi)保險,保障水平為產(chǎn)量的50%和事先確定價格的55% ,保費完全由聯(lián)邦政府支付,生產(chǎn)者僅需繳納一定的管理費用。該保險品種具有一定的強制性,農(nóng)場只有加入該計劃才能獲得其他農(nóng)業(yè)政策支持。在巨災(zāi)保險之外,則設(shè)計了各種風險保障水平的產(chǎn)品供農(nóng)場自行選擇。農(nóng)場需要的風險保障程度越高,自行承擔的保費比例就越高,從實踐來看農(nóng)場主日益傾向于購買保障水平高的保險產(chǎn)品。我國確定農(nóng)業(yè)保險保障水平的原則是“廣覆蓋、低保障”,確定保障水平的基本依據(jù)是農(nóng)作物生產(chǎn)的直接物化成本,主要包括了種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、機耕和地膜成本六項。在實踐中,由于生產(chǎn)成本不斷上升等原因,農(nóng)業(yè)保險所提供的風險保障水平通常明顯低于直接物化成本。據(jù)財政部估計,農(nóng)業(yè)保險保障水平與直接物化成本的差距,全國平均水平在35%左右。而且我國的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系缺乏彈性,提供的風險保障水平僅此一種,沒有適應(yīng)多層次農(nóng)戶需求的保險產(chǎn)品可供選擇。

目前,我國農(nóng)業(yè)保險政策正由初步建立向健全完善階段發(fā)展,在充分認識中美發(fā)展階段、國情農(nóng)情區(qū)別的基礎(chǔ)上,應(yīng)充分借鑒美國幾十年實踐積累的農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)與產(chǎn)品開發(fā)方面的經(jīng)驗,推動健全我國的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。

中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自:《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》

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