新時代實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的動力來自農(nóng)業(yè)農(nóng)村的改革和創(chuàng)新。2017年年末召開的中央農(nóng)村工作會議對2018年和今后一個時期的農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作進行了部署。會議首次提出，“走中國特色社會主義鄉(xiāng)村振興道路，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園?！睂Υ?，農(nóng)業(yè)部部長韓長賦表示，“完善農(nóng)民風險分擔機制，實施農(nóng)業(yè)大災保險試點”正是“改革和創(chuàng)新”得以實現(xiàn)的重要保障。面對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的蓬勃發(fā)展，2018年的大災保險必將勇?lián)厝巍?/p>

大災保險救民于危難

黨的十九大提出，要發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。相較于傳統(tǒng)小農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模大，具有“高成本、高收益、高風險”的生產(chǎn)特點，但令人遺憾的是，當前我國的保險保障水平尚不能與之匹配。

增強對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風險保障力度迫在眉睫。今年年初的一次政府座談會上，一位來自安徽的農(nóng)業(yè)合作社理事長向李克強總理反映，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)大災保險理賠標準太高，“大災不賠，小災賠不了多少，搞不搞沒意思”。李克強當即要求有關部門認真研究適應廣大農(nóng)戶特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的迫切需求。

在去年4月26日的國務院常務會議上李克強指出：“我們必須發(fā)展大災保險，這不僅可以提高農(nóng)民抗災抗風險能力，保障農(nóng)民收入提高，也有利于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)?！?/p>

隨即，5月中旬，財政部會同農(nóng)業(yè)部、保監(jiān)會共同研究制定了《糧食主產(chǎn)省農(nóng)業(yè)大災保險試點工作方案》，并印發(fā)了《關于在糧食主產(chǎn)省開展大災保險試點的通知》，明確提出今明兩年在13個糧食主產(chǎn)省選擇200個產(chǎn)糧大縣開展農(nóng)業(yè)大災保險試點，試點保險標的首先選擇關系國計民生和糧食安全的水稻、小麥、玉米三大糧食作物。中央財政對中西部和東部試點縣的保費補貼比例也分別提高至47.5%、45%，增強農(nóng)業(yè)抗風險能力。

在糧食主產(chǎn)省開展大災保險試點，是滿足農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營風險保障需求、增強農(nóng)業(yè)保險內在吸引力的重要措施，將為完善農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立多層次、高保障農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系積累重要經(jīng)驗。

政策引領下多省探路

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加速推進，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險分布、風險特征相應呈現(xiàn)出多元化、差異化的特點，廣大農(nóng)戶要求提高保障、按需定制的呼聲不斷高漲。據(jù)記者了解，適度規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)大災保險產(chǎn)品的需求主要集中在提高賠付金額方面，因此試點工作主要圍繞提高農(nóng)業(yè)保險保額和賠付標準。

以安徽省為例，2016年末全省耕地流轉率已接近50%，各類家庭農(nóng)場、合作社數(shù)量超過15萬個，集中化規(guī)模生產(chǎn)日趨顯著。該省決定繼續(xù)擴大農(nóng)業(yè)保險試點范圍，在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物化成本基礎上對接大災保險政策，建立大宗農(nóng)作物“基本險+大災險（補充險）+商業(yè)險”三級保障體系。全省16個市各選擇1個縣（區(qū)），對于種植規(guī)模50畝以上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，水稻、小麥、玉米在基礎保額上，疊加商業(yè)險進一步提標。經(jīng)營模式上，保險公司在保費補貼政策框架和市場機制下，自主經(jīng)營、自負盈虧，通過計提大災風險準備金，購買再保險等措施，防范化解巨災風險和超賠風險。

除此之外，江蘇省農(nóng)業(yè)大災保險試點工作也于去年7月啟動，范圍包括14個試點縣（市）轄區(qū)范圍內的省屬農(nóng)場。與以往基礎性農(nóng)業(yè)保險相比，大災保險責任范圍進一步擴大，水稻大災責任保險新增“高溫熱害”，小麥新增“干熱風”，且保額大幅提升。

如火如荼的農(nóng)業(yè)大災保險試點探索離不開政府的重視與支持，去年12月13日召開的國務院常務會議確認，“深入實施農(nóng)業(yè)大災保險試點。研究出臺加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的指導意見，推動保障水平覆蓋全部生產(chǎn)成本?！?2月15日，在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上，農(nóng)業(yè)部副部長葉貞琴再次強調，要深入實施農(nóng)業(yè)大災保險試點。研究出臺加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的指導意見，推動保障水平覆蓋全部生產(chǎn)成本。要完善農(nóng)業(yè)再保險體系和大災風險分散機制，降低農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體生產(chǎn)風險，增加收入。

農(nóng)業(yè)保險作為財政資金撬動金融資源支農(nóng)的有效方式，是貫徹落實黨中央、國務院強農(nóng)惠農(nóng)政策的重要抓手。據(jù)悉，2017年第二筆中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金63.70億元已于近日撥付，其中大災保險試點資金30.18億元，合計全年共撥付保費補貼資金179.04億元，同比增長13%。預計可帶動全國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入470多億元，提供風險保障2.3萬億元，補貼資金使用效果放大130倍。

多方發(fā)力分散大災風險

農(nóng)業(yè)保險是國家一項重要的強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，其重要性不言而喻。而大災風險分散機制的不完善可能阻礙政策發(fā)展。國務院研究室主任黃守宏表示，在農(nóng)業(yè)保險建設的過程中，我國表層上的農(nóng)業(yè)保險體系已初步構建，但力度還不夠，對于規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶，大災保險就是薄弱環(huán)節(jié)。

其實，商業(yè)保險公司在大災保險產(chǎn)品的開發(fā)上一直在做努力，比如人保財險對農(nóng)業(yè)大災保險產(chǎn)品就早有探索。人保財險河南省分公司相關負責人表示，“小麥種植保險擴展保險金額保險是在冬小麥政策性保險基礎上研發(fā)的補充商業(yè)保險，當初開發(fā)該產(chǎn)品就是因為新型農(nóng)業(yè)主體日益漸多，有些種植大戶主動要求購買保障程度更高的保險?！?/p>

但據(jù)記者觀察，僅憑險企的一己之力顯然不夠。農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金不足問題會導致保險公司無力賠付，因此建立多方參與的大災風險分散機制尤為必要。由32家直保公司和再保險公司組成的中國農(nóng)共體已成為我國農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示，中國農(nóng)共體成立以來累計賠付支出148.4億元，有效支持了農(nóng)業(yè)保險市場，尤其在重特大極端天氣災害中，中國農(nóng)共體支付賠款占總賠款的40%以上，發(fā)揮了農(nóng)業(yè)大災風險分散機制作用。

“政府引導、市場運作”應成為建立多層次大災風險分散機制的基本思路。根據(jù)有關研究，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風險比一般的財產(chǎn)保險要大將近10倍，而且我國農(nóng)業(yè)保險是典型的政策性農(nóng)業(yè)保險，不能像一般的商業(yè)保險賠了錢就放棄。首都經(jīng)貿大學教授庹國柱認為，再保險對于保險公司的大災風險分散至關重要。保險公司是專門經(jīng)營風險的機構，應對自身的風險和責任進行全面評估，實施有力的可持續(xù)發(fā)展的再保險安排。如果再保險承保后還有超賠責任，還需其他渠道介入。比如美國、加拿大等國家，除了政府有專門的再保險機構、提供價格優(yōu)惠的再保險保障之外，制度上還安排指定的政策性銀行或財政部門提供貸款。

對于農(nóng)業(yè)而言，多方參與保障可謂是給廣大農(nóng)民“雪中送炭”，此舉不僅可減少農(nóng)戶的實質性損失，保護他們參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的積極性，也能讓政府在惠及“三農(nóng)”方面有更大的作為。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是農(nóng)業(yè)保險的前提，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必要條件和重要支撐。農(nóng)業(yè)要實現(xiàn)現(xiàn)代化，就要消除“突如一夜狂風來”之后的欲哭無淚，這個成果的達成還需政府、直保公司以及再保險公司等的通力合作，負重前行。

中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉自：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2018-01-03

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