過(guò)去十年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng)，保費(fèi)收入由2007年的51.8億元增加到2015年的374.7億元，成為僅次于美國(guó)的世界第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大國(guó);參保農(nóng)戶由2007年的4981萬(wàn)戶次增加到2015年的約2.3億戶次，保險(xiǎn)觀念為越來(lái)越多的農(nóng)民所接受;經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司從2007年的6家增加到2015年的26家，大多數(shù)省份均有3家以上的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，越來(lái)越多的險(xiǎn)企搶灘農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

然而快速發(fā)展的背后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也面臨不少難題。農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、虧損高;保險(xiǎn)公司抱怨展業(yè)難、定損難、理賠難;農(nóng)民抱怨保額低、不管事、不解渴。個(gè)別地方虛假承保、虛假理賠的問(wèn)題突出，一定程度上存在“保費(fèi)是墊出來(lái)的、賠款是談出來(lái)的、財(cái)政補(bǔ)貼是套出來(lái)的”等不良現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迫切需要加快推進(jìn)理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持保護(hù)作用，提升服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平。

如何讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更“解渴”

2015年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的農(nóng)作物品種達(dá)189類，主要農(nóng)作物突破14.5億畝，占全國(guó)播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過(guò)70%?！笆濉睍r(shí)期，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬(wàn)億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)連年增產(chǎn)、農(nóng)民持續(xù)增收發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”和“助推器”作用。

在總體形勢(shì)持續(xù)向好的同時(shí)，一些深層次的問(wèn)題也逐步顯現(xiàn)。首先對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體來(lái)說(shuō)，“低保費(fèi)、低保障、同質(zhì)化”的傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)已難以滿足他們規(guī)模化、集約化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“高成本、高收益、特色化”的生產(chǎn)特點(diǎn)。其次，在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較大的情況下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民群眾收入的影響要明顯大于自然風(fēng)險(xiǎn)的影響，傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)以保自然風(fēng)險(xiǎn)為主的產(chǎn)品設(shè)計(jì)無(wú)法解決農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化帶來(lái)的新問(wèn)題。再次，對(duì)于普通兼業(yè)農(nóng)戶，特別是貧困農(nóng)戶而言，生活領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)(重大疾病、人身意外傷害、家庭財(cái)產(chǎn)損失等)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于他們的影響同樣重大，迫切需要在傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充發(fā)展“涉農(nóng)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)(農(nóng)民健康保險(xiǎn)、農(nóng)民意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)村房屋保險(xiǎn)等)，完善農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)體系，使“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”升級(jí)為“三農(nóng)保險(xiǎn)”，更好地服務(wù)農(nóng)民群眾生產(chǎn)生活的方方面面。

在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)的大背景下，中央政府表達(dá)出發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)烈意愿。今年發(fā)布的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》中有43處提到“保險(xiǎn)”，在“推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化”、“全力實(shí)施脫貧攻堅(jiān)”、“提高民生保障水平”等篇章中更是被重點(diǎn)提及。特別是第二十一章“完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度”中提出，要探索開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，提高保障水平，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。廣大農(nóng)民群眾和農(nóng)業(yè)企業(yè)也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新充滿期待。

近期，本刊記者走進(jìn)多家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，記錄下他們?cè)诨鶎右痪€的創(chuàng)新和實(shí)踐。

目前高保障產(chǎn)品只包括玉米和小麥，王小磊希望能夠多覆蓋一些種植品種

新型經(jīng)營(yíng)主體專屬高保障產(chǎn)品

獲賠金額是傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的2.2倍

“你看我手機(jī)里存的照片，當(dāng)時(shí)的情景慘不忍睹，冰雹砸在玉米上就剩下一個(gè)光桿，葉子都被打沒(méi)了……”回憶起2015年8月的那場(chǎng)雹災(zāi)，河南許昌長(zhǎng)葛市晉開(kāi)農(nóng)業(yè)種植專業(yè)合作社的理事長(zhǎng)王小磊仍連連搖頭。

晉開(kāi)合作社成立于2014年，共流轉(zhuǎn)土地近4000畝，擁有28臺(tái)大型農(nóng)業(yè)機(jī)械，固定資產(chǎn)近500萬(wàn)元。42歲的王小磊是開(kāi)封人，投身農(nóng)業(yè)只有短短三年時(shí)間卻經(jīng)歷了兩次大災(zāi)。2014年7月，河南遭遇63年來(lái)最嚴(yán)重的旱災(zāi)，長(zhǎng)葛附近河流斷流，晉開(kāi)合作社種植的玉米因?yàn)闈膊簧纤^收，最后被當(dāng)作青貯賣掉，每畝收入只有200元，而當(dāng)?shù)胤N植玉米的物化成本(包括種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉和機(jī)耕收等)每畝近400元，土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用高達(dá)每畝1000多元，合作社當(dāng)年虧損巨大。2015年8月，長(zhǎng)葛地區(qū)遭遇冰雹災(zāi)害，合作社種植的3400畝玉米受到了不同程度的損失(其中414畝絕收，775畝損失達(dá)到6成，1000畝損失達(dá)到3成)，9月底又遭遇了風(fēng)災(zāi)，合作社1060畝玉米發(fā)生倒伏。所幸這次王小磊投保了中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司的高保障農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，挽回了85.71萬(wàn)元損失。

“之前也有其他公司來(lái)推銷農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但賠付金額較低，對(duì)我們這樣大規(guī)模流轉(zhuǎn)土地的種糧大戶沒(méi)有太大作用?！蓖跣±诮o記者算了一筆賬：種植玉米，如果購(gòu)買傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，每畝地要交4元保費(fèi);購(gòu)買中原農(nóng)險(xiǎn)研發(fā)的高保障產(chǎn)品，每畝地要交10.5元保費(fèi)，雖然保費(fèi)多交了幾塊錢，但保險(xiǎn)金額卻從每畝329元提高到了700元，多了371元。

中原農(nóng)險(xiǎn)許昌市服務(wù)組負(fù)責(zé)人閆松告訴記者，冰雹和風(fēng)災(zāi)發(fā)生后，中原農(nóng)險(xiǎn)迅速啟動(dòng)了理賠程序，會(huì)同當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)植保專家一起到田里勘測(cè)評(píng)估，通過(guò)無(wú)人機(jī)航拍定損，秋季收獲后最終對(duì)晉開(kāi)合作社共賠付85.71萬(wàn)元，若是投保傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品只能賠付38.79萬(wàn)元，高保障農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品獲賠金額是傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的2.2倍。

記者了解到，2015年5月正式獲批開(kāi)業(yè)的中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，由省內(nèi)17家國(guó)有企業(yè)共同投資發(fā)起設(shè)立，由省財(cái)政廳代表省政府履行出資人職責(zé)，是河南省第一家“豫字號(hào)”保險(xiǎn)公司。

“研發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品必須接地氣?！敝性r(nóng)險(xiǎn)總裁姜華女士告訴記者，開(kāi)業(yè)之初中原農(nóng)險(xiǎn)通過(guò)扎實(shí)的田野調(diào)查，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度不足是困擾種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的老大難問(wèn)題。新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)普遍投入大、對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)敏感度高，而基于小農(nóng)戶設(shè)計(jì)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)金額較低，甚至難以覆蓋種植物化成本，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足新型經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)需求;同時(shí)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍較窄，難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的許多新情況。經(jīng)過(guò)深入調(diào)查研究，中原農(nóng)險(xiǎn)向河南省財(cái)政廳遞交了《關(guān)于報(bào)備創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的請(qǐng)示》，2015年6月，省財(cái)政廳下達(dá)批復(fù)，同意中原農(nóng)險(xiǎn)在全省范圍內(nèi)開(kāi)展面向小麥和玉米種植的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專屬產(chǎn)品，凡種植面積在100畝以上的種植大戶均可參保。

“與傳統(tǒng)產(chǎn)品不同，創(chuàng)新產(chǎn)品保險(xiǎn)金額的確定不僅考慮生產(chǎn)投入的物化成本，還考慮一定比例的租地成本和人力成本，較大幅度地提升了保障水平?！苯A介紹說(shuō)，比如傳統(tǒng)小麥、玉米保險(xiǎn)每畝最高賠償447元、329元，而新產(chǎn)品最高每畝賠付分別為800元、700元，個(gè)人依然只承擔(dān)20%的保費(fèi)，政府補(bǔ)貼80%。同時(shí)，新產(chǎn)品在傳統(tǒng)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任(暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、地震、泥石流、山體滑坡、病蟲(chóng)草鼠害)的基礎(chǔ)上增加了火災(zāi)、灌溉費(fèi)用、倒伏收割費(fèi)用這三項(xiàng)針對(duì)性很強(qiáng)的專屬特色?！氨热鐣x開(kāi)合作社，因風(fēng)災(zāi)玉米倒伏后他們沒(méi)法采用機(jī)械化收割，只能雇人人工收割，我們按約定每畝賠償了30元的倒伏收割費(fèi)用，而傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品主要承保產(chǎn)量損失，對(duì)這些費(fèi)用不予承保，顯然不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際需求?！苯A說(shuō)。

保障范圍更廣，保險(xiǎn)金額更高。嘗到實(shí)惠的王小磊今年又給合作社的冬小麥上了保險(xiǎn)，而得到消息的晉開(kāi)集團(tuán)已動(dòng)員旗下的其他合作社共5萬(wàn)畝土地一同參保。

本刊記者采訪郭懷朝（中），了解投保貸款保證保險(xiǎn)帶給他們的好處

氣象指數(shù)保險(xiǎn) “保險(xiǎn)+期貨”

從保自然風(fēng)險(xiǎn)到保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新

指數(shù)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種創(chuàng)新發(fā)展，其將損害程度指數(shù)化，并以該指數(shù)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合同，當(dāng)實(shí)際計(jì)算的指數(shù)達(dá)到合同規(guī)定水平時(shí)，投保人就可以獲得相應(yīng)賠償。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，指數(shù)保險(xiǎn)的賠償并非基于實(shí)際損失，而是基于預(yù)先設(shè)定的參數(shù)是否達(dá)到觸發(fā)水平，實(shí)踐中其大大降低了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損與賠付環(huán)節(jié)的高成本，提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給效率。

上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新的先行者。綠葉菜是上海市民蔬菜消費(fèi)中必不可少的品種，夏季的高溫、臺(tái)風(fēng)和暴雨等災(zāi)害性天氣，對(duì)綠葉菜生產(chǎn)影響很大，不僅菜農(nóng)收益直接受損，而且綠葉菜的供應(yīng)也受影響。自2014年開(kāi)辦露地綠葉菜氣象指數(shù)保險(xiǎn)以來(lái)，安信農(nóng)險(xiǎn)共承保了2.46萬(wàn)畝次，菜農(nóng)每畝只需自繳30多元保費(fèi)，最高可獲賠1200多元。該保險(xiǎn)以累計(jì)降水量和日平均溫度為氣象因子，保險(xiǎn)期間內(nèi)，實(shí)際日平均溫度高于約定的日平均溫度或累計(jì)降水量高于約定的累計(jì)降水量時(shí)，視為高溫保險(xiǎn)事故或降水保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償。如果青菜生長(zhǎng)周期內(nèi)實(shí)際日平均溫度超過(guò)27.6℃、約定保險(xiǎn)期間累計(jì)降水量為189.7mm，保險(xiǎn)公司將按照賠償?shù)臈l款進(jìn)行賠償。

由于信息不對(duì)稱引發(fā)的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的交易成本普遍較高。氣象指數(shù)保險(xiǎn)改變了傳統(tǒng)蔬菜種植保險(xiǎn)以實(shí)際損害為理賠依據(jù)的做法，促進(jìn)部分菜農(nóng)積極主動(dòng)抗災(zāi)救災(zāi)。該保險(xiǎn)同時(shí)省去了現(xiàn)場(chǎng)查勘環(huán)節(jié)與農(nóng)戶提供繁瑣的證明材料環(huán)節(jié)，十分便捷高效，節(jié)約了大量的查勘成本，降低了農(nóng)戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)。據(jù)了解，近年來(lái)我國(guó)天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)不斷增多，覆蓋范圍也逐漸擴(kuò)大，目前國(guó)險(xiǎn)、人保、太平洋、平安、安華、安信等保險(xiǎn)公司已經(jīng)在全國(guó)各地開(kāi)展多種形式的天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并取得了初步成效。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性決定了農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)比較大，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。傳統(tǒng)的價(jià)格保險(xiǎn)設(shè)計(jì)是當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于保險(xiǎn)約定價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付投保戶。單一的價(jià)格保險(xiǎn)在市場(chǎng)持續(xù)低迷時(shí)期，保險(xiǎn)賠付率較高，例如2014年4月份上海市蛋品行業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示雞蛋月平均價(jià)格為3.63元/斤，保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)價(jià)格為4元/斤，市場(chǎng)價(jià)格低于保單約定價(jià)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，當(dāng)月的雞蛋賠付率達(dá)到371%，價(jià)格保險(xiǎn)面臨巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

安信農(nóng)險(xiǎn)最早嘗試將農(nóng)戶的雞蛋生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)集中，利用期貨市場(chǎng)的對(duì)沖機(jī)制，平滑市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在期貨市場(chǎng)中，合約到期后，結(jié)算價(jià)格低于合約執(zhí)行價(jià)，保險(xiǎn)公司可從期貨市場(chǎng)適當(dāng)攤回經(jīng)營(yíng)成本。2015年，在大連商品交易所的支持下，安信與新湖期貨合作開(kāi)發(fā)雞蛋價(jià)格期貨指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目，在約定雞蛋的保單價(jià)格時(shí)，同時(shí)在期貨市場(chǎng)上買入執(zhí)行價(jià)的場(chǎng)外看跌期權(quán)。當(dāng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)時(shí)，差額部分由期貨公司攤回給保險(xiǎn)公司。

安信農(nóng)險(xiǎn)通過(guò)“保險(xiǎn)+期貨”將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)向資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，建立了新型的再保險(xiǎn)機(jī)制，為全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的探索提供了有益的經(jīng)驗(yàn)，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要突破。

萬(wàn)家食用菌種植專業(yè)合作社采取“合作社＋基地＋農(nóng)戶”生產(chǎn)模式，帶動(dòng)周邊 160 多家農(nóng)戶脫貧致富

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧

蘭考農(nóng)民“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”

“靠這100萬(wàn)元貸款，今年我多種了33萬(wàn)袋香菇，平均每袋利潤(rùn)2元，減去租地和人工工資，純利潤(rùn)達(dá)到50多萬(wàn)元，而算上保費(fèi)和貸款利息，融資總成本不到5萬(wàn)元，只是社會(huì)上普遍貸款成本的五分之一。”河南省蘭考縣紅廟鎮(zhèn)管場(chǎng)村的食用菌種植大戶郭懷朝對(duì)記者說(shuō)，他通過(guò)中原農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，以4.385%的年貸款利率從蘭考縣農(nóng)村商業(yè)銀行貸款100萬(wàn)元，使他領(lǐng)導(dǎo)的萬(wàn)家食用菌種植專業(yè)合作社獲得了快速發(fā)展。

“發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)是實(shí)現(xiàn)脫貧的重要途徑，但貧困地區(qū)的合作社和龍頭企業(yè)在創(chuàng)業(yè)和擴(kuò)大再生產(chǎn)過(guò)程中，普遍面臨缺乏有效抵質(zhì)押物、信用貸款難的資金瓶頸問(wèn)題?！敝性r(nóng)險(xiǎn)董事長(zhǎng)畢治軍告訴記者，作為特色創(chuàng)新險(xiǎn)種，農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)是中原農(nóng)險(xiǎn)與蘭考縣政府合作“保險(xiǎn)+扶貧”模式中的重點(diǎn)產(chǎn)品。通過(guò)其提供的有效擔(dān)保，可以使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以較低的融資成本獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中急需的流動(dòng)資金，通過(guò)他們的發(fā)展帶動(dòng)更多的貧困人口真正摘掉貧困的帽子，走上富裕的道路。

合作源于2015年11月下旬的一場(chǎng)暴雪，蘭考縣政府扶持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧的300多座鴨棚、蔬菜大棚等毀于一旦，剛剛發(fā)展起步的貧困農(nóng)戶生產(chǎn)生活再次陷入困境。如何化解產(chǎn)業(yè)扶貧中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，借助金融保險(xiǎn)等社會(huì)力量共同做好扶貧開(kāi)發(fā)?蘭考一位主管扶貧工作的副縣長(zhǎng)來(lái)到中原農(nóng)險(xiǎn)尋求幫助。雙方經(jīng)過(guò)多次討論與深入調(diào)研，認(rèn)為通過(guò)保險(xiǎn)功能與扶貧開(kāi)發(fā)工作相結(jié)合的方式，不但可以解決貧困農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧、返貧的問(wèn)題，而且通過(guò)為貧困農(nóng)戶提供生產(chǎn)、生活一攬子保險(xiǎn)，為創(chuàng)業(yè)脫貧過(guò)程中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)提供全面的保險(xiǎn)保障，能夠使貧困農(nóng)戶擺脫顧慮，激發(fā)主動(dòng)創(chuàng)業(yè)脫貧的積極性和主觀能動(dòng)性，極大地提升政府扶貧開(kāi)發(fā)工作的效果和政策效能。于是在2016年3月，一個(gè)全新的保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目——“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”落地蘭考，在全國(guó)率先將保險(xiǎn)機(jī)制引入扶貧工作。

該項(xiàng)目覆蓋蘭考縣23275戶貧困家庭、77447個(gè)貧困個(gè)人。包含生產(chǎn)、生活兩大領(lǐng)域的財(cái)產(chǎn)、人身、種植作物、農(nóng)業(yè)設(shè)施、貸款擔(dān)保、帶動(dòng)脫貧龍頭企業(yè)等15類一攬子保險(xiǎn)服務(wù)方案。項(xiàng)目總保費(fèi)1269.38萬(wàn)元，農(nóng)戶需自交保費(fèi)部分全部由蘭考縣扶貧資金承擔(dān)。以此計(jì)算，蘭考縣通過(guò)繳納近千萬(wàn)的保費(fèi)，即可撬動(dòng)高達(dá)84億元的保險(xiǎn)金，在使貧困農(nóng)戶擺脫顧慮的同時(shí)，大大增加了貧困戶的人身保障能力以及生產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

蘭考“保險(xiǎn)+扶貧”模式引起了河南多市、縣政府和中央高層的關(guān)注。目前，中原農(nóng)險(xiǎn)和蘭考縣政府的保險(xiǎn)扶貧合作模式示范效應(yīng)開(kāi)始發(fā)酵，其他縣市相繼開(kāi)展的合作方式在“蘭考模式”上有了不同創(chuàng)新。在南陽(yáng)內(nèi)鄉(xiāng)縣和唐河縣，中原農(nóng)險(xiǎn)正與對(duì)方全面擴(kuò)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的合作，重點(diǎn)是用征信的手段支持貧困戶、龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。在平頂山汝州，當(dāng)?shù)匾汛_定在扶貧和社會(huì)管理創(chuàng)新上引入保險(xiǎn)手段，采取政府購(gòu)買服務(wù)的方式進(jìn)行社會(huì)管理，并將農(nóng)險(xiǎn)作為獎(jiǎng)勵(lì)的手段，給文明村70歲以上的老人由政府出資購(gòu)買保險(xiǎn)。在南陽(yáng)鄧州，支持養(yǎng)殖龍頭企業(yè)帶動(dòng)脫貧的“政銀保企四位一體”合作模式即將啟動(dòng)。在安陽(yáng)滑縣、新鄉(xiāng)封丘、新鄉(xiāng)原陽(yáng)等地，保險(xiǎn)扶貧工作也在進(jìn)行中。

“以農(nóng)為主的保險(xiǎn)公司是可以大有作為的。中原農(nóng)險(xiǎn)作為一家新成立的公司，本身具有很強(qiáng)的變革意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，在扶貧開(kāi)發(fā)和政府職能轉(zhuǎn)變中我們找準(zhǔn)了自己的位置，未來(lái)將提供更多符合農(nóng)民群眾和政府需求的產(chǎn)品?！碑呏诬娬f(shuō)。

中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：農(nóng)村工作通訊-中國(guó)農(nóng)村網(wǎng)

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