——訪安徽省聯(lián)社理事長陳鵬

導(dǎo)讀：凡探路者，必須保持清醒的頭腦與準(zhǔn)確的判斷。

率先全面完成農(nóng)商銀行改制的“安徽農(nóng)金”，一次次成為眾人矚目的焦點。陳鵬，這位帶領(lǐng)安徽農(nóng)信社奮力前行的探路者，已經(jīng)為“安徽農(nóng)金”清晰描繪出向現(xiàn)代銀行進軍的作戰(zhàn)圖。

本報記者：劉小萃通訊員：盧善軍 江鋒

83家農(nóng)商銀行全部改制成功，成為全國首個全面完成農(nóng)商銀行改制的省份；70家農(nóng)商銀行完成在省股權(quán)登記結(jié)算公司的股權(quán)集中登記托管；13家農(nóng)商銀行啟動了新三板、主板掛牌上市工作，其中2家農(nóng)商銀行已獲得銀監(jiān)會前置審批通過；省聯(lián)社被列入全國省級聯(lián)社改革試點……

不斷刷新的改革創(chuàng)新紀(jì)錄，讓“安徽農(nóng)金”理所當(dāng)然地成為全國農(nóng)村信用社改革的標(biāo)志性團隊。

“我們已經(jīng)走到新的改革轉(zhuǎn)型關(guān)口，逆水行舟，不進則退。”改革發(fā)展取得階段性的可喜成績，并沒有讓陳鵬感到絲毫的輕松，他坦言，“中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，銀行業(yè)還沒有經(jīng)歷過完整的經(jīng)濟周期轉(zhuǎn)變，農(nóng)商銀行正處在決定命運的關(guān)鍵時刻。”

如同一位深思熟慮棋手，他給出了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向——持續(xù)完善公司治理，走抱團化、平臺式、集約化發(fā)展之路，最終成為內(nèi)控好、服務(wù)好、效益好的“三好銀行”。

“安徽農(nóng)金不斷華麗轉(zhuǎn)身、引領(lǐng)轉(zhuǎn)型，每一次改革無不經(jīng)歷脫胎換骨的歷練。關(guān)鍵在于適應(yīng)大勢，下好先手棋。”陳鵬說。

形勢預(yù)判矛盾疊加效應(yīng)下的金融挑戰(zhàn)

2016年將是全系統(tǒng)深化改革以來最為困難的一年。不止一位農(nóng)村金融銀行高管發(fā)出這樣的預(yù)判。

陳鵬的判斷則更加精準(zhǔn)和務(wù)實。

首先是經(jīng)濟形勢在變。經(jīng)濟下行壓力繼續(xù)加大，國家經(jīng)濟增長方式正在被改變，企業(yè)的競爭方式和商業(yè)模式也在發(fā)生變革，經(jīng)濟發(fā)展仍然面臨一些突出矛盾和問題。

其次是矛盾疊加效應(yīng)初顯。農(nóng)商銀行改制時未能將一些歷史矛盾和包袱徹底化解。“諸多矛盾疊加、風(fēng)險隱患增多將為我們帶來更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。”陳鵬說。

這一判斷是基于四個方面的現(xiàn)實困難。

“不僅組織資金、營銷貸款非常困難，不良貸款壓降控升形勢更是十分嚴(yán)峻。”陳鵬分析說，這緣于經(jīng)濟尚不具備筑底回穩(wěn)基礎(chǔ)，產(chǎn)能過剩、杠桿率高、庫存攀升、地方債務(wù)等風(fēng)險易發(fā)多發(fā)。

“‘效益難增’的現(xiàn)實還將持續(xù)。”陳鵬認(rèn)為，利率市場化、存款保險制度對業(yè)務(wù)發(fā)展的不利影響會繼續(xù)加深，宏觀審慎評估體系（MPA）實施將對銀行業(yè)的經(jīng)營管理提出更高更全面的要求，過度依賴?yán)畹挠Ｊ綄㈦y以為繼。 

“‘市場難攻’的局面將更加嚴(yán)峻。”陳鵬分析，一方面大中型商業(yè)銀行經(jīng)營重心下沉，市場競爭將進一步升溫；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，特別是隨著以“網(wǎng)貸下鄉(xiāng)”和“農(nóng)產(chǎn)品進城”為主要特征的農(nóng)村電子商務(wù)的興起，可直接為農(nóng)戶提供小額信貸、信用擔(dān)保、眾籌融資等金融服務(wù)，弱化了農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

“‘風(fēng)險難控’的壓力還將長期存在。”各類非銀行機構(gòu)正向銀行業(yè)務(wù)一步步滲透，陳鵬認(rèn)為，因其經(jīng)營管理不規(guī)范而滋生的風(fēng)險將波及銀行領(lǐng)域。加之農(nóng)商銀行自身公司治理不到位、制衡機制不完善、內(nèi)控基礎(chǔ)薄弱、風(fēng)控手段落后，風(fēng)控壓力必然加大。

深化改革構(gòu)建中國特色的公司治理機制

對挑戰(zhàn)的精準(zhǔn)判斷，可以讓陳鵬更準(zhǔn)確地抓住問題的核心。
“安徽農(nóng)金的產(chǎn)權(quán)改革雖然先人一步，但改革永遠沒有句號，改到深處是機制。從‘形似’到‘神似’還有很長的路要走。”說到改革，陳鵬直言，全省83家農(nóng)商銀行雖然完成了股份制改造，初步搭建了“三會一層”架構(gòu)，但公司治理機制還不夠完善。

對此，他給出了問題的解決路徑。以“堅強的黨委會、規(guī)范的股東大會、健康的董事會、盡職的經(jīng)營層、有效的監(jiān)事會”為目標(biāo)，著力構(gòu)建具有中國特色、符合農(nóng)商銀行實際的有效治理機制。

建設(shè)“堅強的黨委會”，把握三個著力點。首先，抓重大決策管好方向，明確農(nóng)商銀行黨委的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心地位，發(fā)揮總攬全局、把關(guān)定向、協(xié)調(diào)各方的作用，建立與董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層職責(zé)明確、有機融合、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的新型領(lǐng)導(dǎo)體制和運行機制；其次，抓干部使用管好隊伍，堅持黨管干部、黨管人才原則，各行黨委把好干部選拔任用關(guān)，著力打造一支“忠誠、干凈、擔(dān)當(dāng)”的干部隊伍；第三，抓自身建設(shè)管好作風(fēng)，黨委成員要堅持把黨的紀(jì)律和規(guī)矩挺在前面，嚴(yán)格遵守黨章黨紀(jì)和法律法規(guī)，自覺做政治上的明白人。

建設(shè)“規(guī)范的股東大會”，做到三個規(guī)范。規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)。合理選擇入股股東，重點吸收優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資入股，引進農(nóng)村金融資源豐富、風(fēng)險管控與服務(wù)創(chuàng)新能力強的金融機構(gòu)和企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者，鼓勵內(nèi)部員工持股，支持系統(tǒng)內(nèi)開展股權(quán)合作。規(guī)范股東貸款管理。重點是加強關(guān)聯(lián)貸款和股權(quán)質(zhì)押融資的管理，對在農(nóng)商銀行借款余額超過其持有股權(quán)凈值、質(zhì)押股權(quán)數(shù)量達到一定比例的，依照規(guī)定采取限制性措施。對侵害小股東利益、嚴(yán)重違反誠信義務(wù)、影響農(nóng)商銀行審慎經(jīng)營的股東，依照規(guī)定責(zé)令轉(zhuǎn)讓股份。規(guī)范議事規(guī)則。處理好保障股東權(quán)利與履行社會責(zé)任、發(fā)展普惠金融的關(guān)系，引導(dǎo)股東科學(xué)行權(quán)、理性參與，發(fā)揮好決策與監(jiān)督作用。

建設(shè)“健康的董事會”，盯緊三個核心環(huán)節(jié)。加強董事履職能力建設(shè)。規(guī)范董事提名機制，嚴(yán)格董事的選聘條件，保持產(chǎn)權(quán)董事、執(zhí)行董事、獨立董事、“三農(nóng)”代表董事的合理比例。建立農(nóng)商銀行董事履職評價、考核激勵和監(jiān)督管理辦法，對履職考評不稱職的董事要及時調(diào)整。落實董事會責(zé)任。落實董事會對經(jīng)營管理的最終責(zé)任，制定并實施好風(fēng)險管理戰(zhàn)略和中長期發(fā)展規(guī)劃。加強對董事長的履職監(jiān)督，杜絕短期行為。規(guī)范董事會決策程序。提高各專門委員會決策的科學(xué)性和有效性。加大對決策失誤行為的問責(zé)力度，做到盡職免責(zé)、失職追責(zé)。

建設(shè)“盡職的經(jīng)營層”，做實三項重要工作。明確決策程序，嚴(yán)格依照法律法規(guī)、公司章程，在董事會授權(quán)和支持下開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策相一致，不斷提高決策和運行效率。審慎勤勉履行職責(zé)，定期向股東大會、董事會報告工作，自覺接受監(jiān)事會監(jiān)督。用好激勵約束的“指揮棒”，實行任期管理和目標(biāo)考核，認(rèn)真落實延期支付，做到獎懲并重、風(fēng)險與收益匹配，確保經(jīng)營業(yè)績經(jīng)得起檢驗。

建設(shè)“有效的監(jiān)事會”，重點解決兩個難題。一方面，要解決監(jiān)督“缺位”的問題。監(jiān)事會要忠實履行監(jiān)督職責(zé)，改進工作方式方法，綜合運用多種監(jiān)督手段，加強對高管履職的監(jiān)督評價；要著力提升監(jiān)事履職能力，建立定期溝通匯報機制，切實增強監(jiān)督的針對性和有效性，發(fā)現(xiàn)問題并抓好督促整改。另一方面，要解決監(jiān)督“缺威”的問題。落實監(jiān)事長和紀(jì)委書記“一崗雙責(zé)”，加強在反腐倡廉、風(fēng)險問責(zé)等方面的分工協(xié)作，加大對重大問題的查處力度，對監(jiān)督不到位造成重大損失的要依法追究責(zé)任。

省聯(lián)社改革增強堅實有力的支撐作用

省聯(lián)社是引領(lǐng)全系統(tǒng)改革發(fā)展的“龍頭”，今年的中央一號文件、李克強總理在中央經(jīng)濟工作會議上的講話均對省聯(lián)社改革提出了要求，安徽成為省聯(lián)社改革試點省份之一。
“改革的第一要務(wù)，就是要優(yōu)化行業(yè)平臺，實現(xiàn)服務(wù)水平新提升。”在這一思路引導(dǎo)下，安徽省聯(lián)社不斷提升服務(wù)功能、有效增強支撐作用，解決單個農(nóng)商銀行“重大創(chuàng)新規(guī)模不經(jīng)濟”的問題，做大做強做優(yōu)五大平臺，持續(xù)拓展平臺優(yōu)勢。做強信息科技平臺，強化大數(shù)據(jù)思維，持續(xù)加大渠道類、管理類、互聯(lián)網(wǎng)金融類應(yīng)用系統(tǒng)研發(fā)；做大產(chǎn)品研發(fā)平臺，建立上下聯(lián)動的兩級產(chǎn)品研發(fā)體系，成為83家農(nóng)商銀行的“產(chǎn)品工廠”；做實風(fēng)險管控平臺，以流程銀行建設(shè)為基礎(chǔ)，強化省聯(lián)社全面風(fēng)險管理指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用；做優(yōu)支付清算平臺，與各類清算系統(tǒng)實現(xiàn)高效聯(lián)通，切實加強互聯(lián)網(wǎng)支付清算管理；做精教育培訓(xùn)平臺，組建安徽農(nóng)金學(xué)院，統(tǒng)籌全系統(tǒng)教育培訓(xùn)資源。

“改革的著力點是持續(xù)提升理事會履職能力。”對此，陳鵬提出三點要求：首先，加強發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。將安徽經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略貫穿全省農(nóng)商銀行發(fā)展始終，研究制定十三五發(fā)展規(guī)劃，概括發(fā)展政策要點，明確全省農(nóng)商銀行行軍路線圖、時間表。其次，認(rèn)真履行專門委員會職能。各專門委員會要對照各自工作職能、工作權(quán)限、工作程序，有重點、有目的、更具針對性地開展工作，激發(fā)經(jīng)營活力。第三，注重發(fā)揮理事作用。做好理事會工作關(guān)鍵在于理事。加強調(diào)查研究，在研判行業(yè)形勢、完善政策措施、總結(jié)課題成果、挖掘創(chuàng)新做法、應(yīng)對問題癥結(jié)等方面深謀實劃，健全研究、處理、反饋等一攬子工作機制。社員機構(gòu)理事要做好榜樣、當(dāng)好標(biāo)桿，發(fā)揮引領(lǐng)作用。

“加強機關(guān)效能建設(shè)也是省聯(lián)社改革中很重要的一項工作。”陳鵬強調(diào)，要按照“三嚴(yán)三實”的要求，持續(xù)鞏固擴大省聯(lián)社機關(guān)“轉(zhuǎn)作風(fēng)、提效能、強素質(zhì)”專項整治成效，強化制度約束、規(guī)范履職行為、夯實工作作風(fēng)、提升工作水平，建立完善管理科學(xué)、行為規(guī)范、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、廉潔高效的機關(guān)運行機制。將激勵和約束落實到省聯(lián)社各個工作環(huán)節(jié)，切實提高管理和服務(wù)效率。按照“權(quán)責(zé)一致、分工合理、決策科學(xué)、執(zhí)行順暢、監(jiān)督有力”的要求，一級抓一級，層層抓落實。

“不論怎么改，我們都要清楚省聯(lián)社改革不是目的，通過改革最終要實現(xiàn)農(nóng)商銀行的健康發(fā)展。”陳鵬用“四個確保”闡述了省聯(lián)社改革的終極目標(biāo)：確保有利于強化支農(nóng)支小市場定位，提升對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的金融服務(wù)能力；確保有利于防范區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險，增強全系統(tǒng)整體抗風(fēng)險能力；確保有利于保持系統(tǒng)完整性，提升“小銀行 大平臺”的綜合競爭優(yōu)勢；確保有利于破除約束發(fā)展的障礙，加快農(nóng)商銀行全面健康發(fā)展。

中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：中國農(nóng)金傳媒

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